ساکنین کانادا و کسانی که قصد مهاجرت به کانادا را دارند، بهتر است بدانند که کردیت اسکور چیست و چه کاربردی دارد. کردیت اسکور یک امتیاز است که با توجه به فعالیت‌های تجاری هر فرد ساکن کانادا برای او تعریف می‌شود. هرچقدر کردیت اسکور بالاتر برود، شانس بیشتری برای دریافت تسهیلات خواهید داشت و همچنین امتیازهای خیلی پایین، شما را از وام‌ها و برنامه‌های حمایتی بانک‌های کانادایی محروم می‌کنند.
کشورهای توسعه یافته برای سنجش تعهدات مالی اشخاص، استراتژی‌های خاص خود را دارند که این فرایند در کانادا به کمک سیستم اعتبار سنجی بر مبنای کردیت اسکور اتفاق می‌افتند. به همین دلیل وقتی تقاضای وام را ارائه می‌دهید، موفقیت شما به کردیت اسکور مناسب بستگی خواهد داشت. داشتن امتیاز بالای 600 تقریباً برای دریافت یک وام معمولی کافی خواهد بود اما برای وام‌های سنگین‌تر باید کردیت اسکور خود را به اعداد بالاتری برسانید. در ادامه با ما همراه باشید تا نکات لازم در مورد کردیت اسکور و اعتبارسنجی در کانادا را برای شما توضیح دهیم.
کردیت اسکور چیست؟
امتیاز اعتباری در کشور کانادا با عبارت Credit score معرفی می‌شود که یک عدد سه رقمی بین 300 تا 900 می‌باشد. در بین این اعداد هرچقدر امتیاز شما به عدد 900 نزدیک‌تر باشد، یعنی سابقه اعتباری بهتری دارید و از این موضوع می‌توانید برای دریافت وام‌ها و تسهیلات مختلف به نفع خودتان استفاده کنید. این در حالی است که کسانی که کردیت اسکور کمی دارند، معمولاً با مشکلات عدیده ای در سیستم بانکی کشور کانادا روبرو هستند برای مثال وقتی می‌خواهد تقاضای تسهیلات دهند، محدودیت‌های گوناگونی شامل حال آنها می‌شود. در چنین مواقعی ممکن است با توجه به شرایط فرد درخواست کننده، نیاز به کاهش مبلغ درخواستی وجود داشته باشد و یا به صورت کلی امکان دریافت تسهیلات تا بازه زمانی مشخصی از بین برود.
راه اطلاع از کردیت اسکور چیست؟
برای اینکه بدانیم کردیت اسکور ما چه عددی است، نیاز به یک گزارش تحت عنوان کردیت ریپورت (credit report) داریم. در این گزارش، یک لیست از فعالیت‌های اعتباری شما نوشته می‌شود و با لحاظ کردن نمرات مثبت و منفی، یک امتیاز نهایی به عنوان کردیت اسکور در اختیارتان قرار می‌گیرد. با درخواست اولین وام یا وجه قرض، کردیت ریپورت شما شکل می‌گیرد و پس از این قابل پیگیری خواهد بود. صدور این نامه توسط اداره مرکزی اعتبار سنجی در کانادا یعنی credit rating agency رقم می‌خورد که از تمام سابقه مالی و اعتباری شما در کانادا اطلاع دارد. در نظر داشته باشید که صفر تا صد تاریخچه خوش حساب بودن شما در این فرم مد نظر قرار خواهد گرفت و در صورتی که پرداخت‌های خود را در زمان مقرر انجام داده باشید، اعتبار بهتری را دریافت خواهید نمود.
نحوه محاسبه کردیت اسکور
برای اینکه کردیت اسکور خوبی به دست آورید، لازم است با نحوه محاسبه این امتیاز آشنا باشید تا بتوانید با توجه به آن پیش بروید و بالاترین امتیاز ممکن را به دست آورید. البته فرمول اصلی محاسبه کردیت اسکور یک حالت محرمانه ای دارد و نمی‌توان الگوریتم دقیق را در این زمینه شناسایی کرد. با این وجود، مهم‌ترین مواردی که در تعیین امتیاز اعتباری شما موثر هستند، به شرح زیر می‌باشند:
سابقه پرداخت
احتمالاً اصلی‌ترین موضوعی که روی کردیت اسکور تاثیر مستقیم دارد، سابقه پرداخت شما می‌باشد. سیستم اعتباری بانک‌ها و موسسات مالی کانادا در زمینه پرداخت به موقع اقساط بسیار سخت گیرانه عمل می‌کنند و هر گونه دیرکردی را به عنوان یک امتیاز منفی بزرگ در کردیت ریپورت شما ثبت می‌نمایند. همین موضوع منجر به کاهش امتیاز اعتباری شما می‌شود که ممکن است در ادامه جلوی دریافت تسهیلات را از شما بگیرد. البته در نظر داشته باشید که جزییات دیرکرد اقساط و همچنین مبلغ آن در این زمینه اهمیت ویژه ای دارند. برای مثال اگر اقساط 1000 دلاری شما به مدت چند روز عقب بیافتند، این دیرکرد امتیاز شما را خیلی پایین نمی‌آورد اما با بیشتر شدن مبلغ یا تایم دیرکرد، تاثیرات منفی غیر قابل جبرانی در تاریخچه اعتباری شما به وجود می‌آیند.
نرخ استفاده از اعتبار
میزان بدهی شما باید با مبلغ سرمایه گذاری تناسب داشته باشد تا امتیاز خوبی در پرونده خود مشاهده کنید. در همین زمینه، فرمولی وجود دارد که میزان بدهی شما را بر اساس اعتبار مالی حساب‌تان می‌سنجد و با توجه به آن، امتیاز مثبت یا منفی برای شما در نظر می‌گیرد. هرچقدر نسبت اعتبار استفاده شده به اعتبار در دسترس در حساب شما کمتر باشد، امتیاز بهتری به دست خواهید آورد. این عدد را به عنوان نرم استفاده از اعتبار یا نسبت بدهی به اعتبار معرفی می‌کنند که در بسیاری از کشورهای توسعه یافته از اهمیت ویژه‌ای برخوردار می‌باشد. طبق بررسی‌های انجام شده، پیشنهاد می‌کنیم که برای داشتن کردیت اسکور خوب، همیشه نرخ استفاده از اعتبار را به زیر 30 درصد محدود کنید تا بدهکار سیستم مالی به حساب نیایید و امتیاز شما کم نشود.
مدت زمان سابقه اعتباری
اینکه شما چه مدت از افتتاح حساب‌های بانکی‌تان می‌گذرد، برای سیستم اعتبار سنجی اهمیت دارد. به طور کلی در تعیین کردیت اسکور، موسسات اعطای تسهیلات نیاز دارند که در مورد سابقه مالی شما به اطمینان برسند که در این زمینه هرچقدر طول سابقه اعتباری بیشتر باشد، اطلاعات کامل‌تری در اختیار کارشناسان مالی قرار می‌گیرد و می‌توانند آن را ملاک تصمیم گیری قرار دهند. در این راستا، سن قدیمی‌ترین حساب بانکی شما در کانادا به عنوان ملاک اصلی قرار خواهد گرفت. علاوه بر این، سن جدیدترین حساب و همچنین میانگین سن تمام حساب‌های بانکی شما نیز در تعیین کردیت اسکور تاثیرگذار هستند.
تعداد درخواست برای تسهیلات بانکی
وقتی شما در یک بازی زمانی کوتاه در چندین موسسه و بانک مختلف درخواست وام ثبت کنید، احتمالاً کردیت اسکور شما کاهش پیدا خواهد کرد. این احتمال زمانی بیشتر می‌شود که یک یا چند استعلام سخت برای وام‌های سنگین در پرونده شما مشاهده شود. معمولاً زمانی که یک نفر چندین وام را همزمان پیگیری می‌کند، خود را به عنوان نیازمند اعتبار یه مراکز مالی معرفی می‌نماید که طبیعتاً این موضوع شانس او را برای گرفتن مبلغ درخواستی کاهش می‌دهد.
بهترین رنج امتیاز اعتباری در کانادا و راه افزایش کردیت اسکور چیست؟
میزان کردیت اسکور ایده‌آل برای درخواست تسهیلات از بانک‌ها و مراکز مختلف یا یکدیگر فرق می‌کند. برخی از موسسات ممکن است سخت گیری کمتری داشته باشند و با امتیاز اعتباری معمولی، وام‌های خوبی را برای شما فعال کنند. به طور کلی، کردیت اسکور زیر 650 به معنی ضعیف بودن سابقه شما می‌باشد و شانس دریافت تسهیلات را برای شما کم می‌کند. اکثر افراد کردیت اسکور بین 650 تا 750 دارند که با آن می‌توانند برای دریافت تسهیلات مختلف وارد عمل شوند. حالا اگر امتیاز شما به بالای 750 برسد، یعنی سابقه خیلی خوبی دارید.
البته برای وام‌های کلان نیاز است که کردیت اسکور خود را به اعداد بالای 800 برسانید و آن را به حداکثر امتیاز یعنی 900 نزدیک کنید. برای افزایش کردیت اسکور باید مطابق قوانین مالی پیش بروید. موارد زیر در این زمینه می‌توانند برای شما کمک کننده باشند:
- پرداخت به موقع اقساط و تسویه صورتحساب‌ها
- تسویه کردن بدهی‌های معوقه
- مسدود نکردن حساب‌های بانکی قدیمی
- کمک گرفتن از شرکت‌های ترمیم کردیت اسکور
- بررسی و ارزیابی مرتب گزارش اعتباری
- عدم استفاده از سقف کارت اعتباری
- تنوع فرایندها و درخواست‌های مالی
- بالا بردن گردش مالی سپرده گذاری‌های میان مدت و طولانی مدت
ترمیم کردیت اسکور با کمک چاوش مهاجر
کسانی که کردیت اسکور کمتر از میزان مورد نیاز را در پرونده خود دارند، از طریق مسیرهای مختلفی می‌توانند برای افزایش این امتیاز اقدام نمایند. در واقع کردیت اسکور یک امتیاز متغیر است که با اصلاح فعالیت‌های مالی، قابل بهبود می‌باشد. ما در مرکز چاوش مهاجر می‌توانیم مشاوره‌های لازم را به شما ارائه دهیم تا برای ترمیم کردیت اسکور وارد عمل شوید. بهتر است هم اکنون با کارشناسان ما در مرکز چاوش مهاجر تماس بگیرید تا تمام توضیحات لازم را در مورد نحوه افزایش کردیت اسکور و دریافت وام در کشور کانادا را به اطلاع شما برسانند.
بدون دیدگاه