راهنمای جامع افتتاح حساب بانکی در انگلستان

افتتاح حساب بانکی در انگلستان یکی از اولین و مهم‌ترین گام‌ها برای افرادی است که قصد زندگی، تحصیل در انگلیس، کار یا حتی سفر طولانی‌مدت در این کشور را دارند. با سیستم پیشرفته بانکداری و اهمیت استفاده از خدمات مالی دیجیتال، داشتن حساب بانکی نه تنها زندگی روزمره شما را ساده‌تر می‌کند، بلکه دسترسی به خدمات متنوعی مانند دریافت حقوق، پرداخت قبوض، خرید آنلاین و مدیریت هزینه‌ها را نیز امکان‌پذیر می‌سازد. این راهنما به شما کمک می‌کند تا با آگاهی و آمادگی کامل، فرآیند افتتاح حساب بانکی در انگلستان را به راحتی طی کنید.

چالش‌ها و مزایای افتتاح حساب بانکی در انگلیس

در حالی که افتتاح حساب بانکی در انگلستان می‌تواند به دلیل نیاز به مدارک مورد نیاز و تفاوت در روند افتتاح حساب با کشور مبدا، برای تازه‌واردان چالش‌برانگیز باشد، مزایای آن غیرقابل انکار است. امکان دسترسی به سیستم‌های مالی امن، کاهش هزینه‌های تراکنش‌های بین‌المللی و استفاده از خدمات مدرن بانکداری دیجیتال که این روزها ضرورت پیدا کرده، تنها بخشی از این مزایا هستند.

انواع حساب‌های بانکی در انگلستان

در انگلستان، بانک‌ها انواع مختلفی از حساب‌ها را برای نیازهای مختلف ارائه می‌دهند:

• حساب جاری (Current Account):
  حساب‌های جاری برای انجام تراکنش‌های روزمره طراحی شده‌اند. با این حساب، می‌توانید کارت نقدی (Debit Card) دریافت کنید و پرداخت قبوض یا دریافت حقوق را مدیریت کنید.
• حساب پس‌انداز (Savings Account):
  اگر می‌خواهید پول خود را ذخیره کنید و سود دریافت کنید، حساب‌های پس‌انداز مناسب شما هستند. برخی از این حساب‌ها نرخ سود بالاتری ارائه می‌دهند، اما ممکن است محدودیت‌هایی در برداشت وجود داشته باشد.
• حساب پایه (Basic Bank Account):
  اگر سابقه اعتباری ندارید یا نیاز به امکانات ساده‌تری دارید، این نوع حساب گزینه‌ای مناسب است. بانک‌هایی مانند Barclays و HSBC این نوع حساب را ارائه می‌دهند.
• حساب‌های دیجیتال (Online Account):
  بانک‌های نوآور مانند Monzo و Starling Bank حساب‌هایی ارائه می‌دهند که کاملاً دیجیتالی هستند. این حساب‌ها به‌خصوص برای مهاجران، دانشجویان و افرادی که زیاد سفر می‌کنند محبوبیت زیادی دارند.

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در انگلستان

افتتاح حساب بانکی در انگلستان نیازمند ارائه مدارک مشخصی است که هویت شما، وضعیت اقامت و محل سکونتتان را تأیید کند. ارائه مدارک کامل و معتبر، کلید اصلی برای تسریع در روند ثبت‌نام و جلوگیری از هرگونه تأخیر است. در ادامه، فهرست جامعی از مدارک مورد نیاز آورده شده است:

مدرک شناسایی معتبر 

بانک‌ها برای تأیید هویت شما به یک مدرک شناسایی معتبر نیاز دارند. موارد زیر معمولاً پذیرفته می‌شوند:

• پاسپورت بین‌المللی: رایج‌ترین گزینه برای اتباع خارجی.
• کارت ملی یا شناسنامه عکس‌دار: در صورتی که شهروند کشورهای اتحادیه اروپا باشید.
• ویزای اقامت یا مجوز کار (اگر غیر اتحادیه اروپا هستید): تأیید وضعیت قانونی شما برای زندگی یا کار در انگلستان.

مدرک اثبات آدرس 

برای تأیید محل سکونت شما، ارائه یکی از مدارک زیر ضروری است:

• قبض خدمات عمومی: مانند قبض برق، گاز یا آب که حداکثر برای سه ماه گذشته باشد.
• نامه از دانشگاه یا کارفرما: مناسب برای دانشجویان یا افراد شاغلی که به تازگی وارد کشور شده‌اند.
• قرارداد اجاره خانه: که آدرس دقیق محل سکونت شما را نشان می‌دهد.
• بیانیه حساب بانکی بین‌المللی یا کارت اعتباری: برای برخی بانک‌ها قابل قبول است.

اگر به تازگی وارد خاک انگلستان شده‌اید و هنوز مدرک استاندارد اثبات آدرس ندارید، بانک‌هایی مانند Monzo و Revolut این الزام را برای مهاجران ساده‌تر کرده‌اند.

مدرک وضعیت شغلی و مالی

بسته به نوع حساب، ممکن است به مدارکی برای اثبات وضعیت شغلی خود نیاز داشته باشید:

• نامه کارفرما
• صورت‌حساب بانکی از کشور مبدأ
• نامه بورسیه یا حمایت مالی
• شماره بیمه ملی (National Insurance Number – NI)

اگر قصد افتتاح حساب برای دریافت حقوق دارید، ارائه شماره بیمه ملی ضروری است. این شماره برای افراد شاغل یا مهاجران کاری از اهمیت بالایی برخوردار است.

در صورتی که قصد دارید یک حساب پیشرفته (مانند حساب پس‌انداز یا حساب تجاری) افتتاح کنید، ممکن است بانک مدارک اضافه‌ای مانند موارد زیر درخواست کند. مثلا برای حساب‌هایی که نیاز به وام یا اعتبارات دارند، گزارش اعتبارسنجی (Credit Check)نیاز است.

آیا بدون داشتن اجاره نامه امکان افتتاح حساب بانکی در انگلستان وجود دارد؟

افتتاح حساب بانکی در انگلستان بدون اجاره‌نامه ممکن است دشوارتر باشد، اما غیرممکن نیست. بانک‌های دیجیتال مانند Monzo  و Revolut  گزینه‌های ساده و سریعی ارائه می‌دهند که گزینه ارائه مدارک سنتی مثل اجاره‌نامه را حذف کرده‌اند و معمولاً فقط به احراز هویت آنلاین نیاز دارند. همچنین برخی بانک‌های سنتی مانند HSBC  یا Barclays  حساب‌های ویژه‌ای برای مهاجران یا دانشجویان دارند که به جای اجاره‌نامه، می‌توان از مدارکی مانند نامه پذیرش دانشگاه، نامه کارفرما یا آدرس موقت استفاده کرد. برای کاهش چالش‌ها، پیشنهاد می‌شود شرایط هر بانک را پیش از اقدام بررسی کنید یا از بانک کشور مبدأ خود کمک بگیرید.

انتخاب بانک برای افتتاح حساب در انگلستان

انتخاب بانک مناسب یکی از مهم‌ترین مراحل است. بانک‌های انگلستان خدمات متنوعی ارائه می‌دهند. در اینجا چند نمونه از بانک‌های معتبر معرفی شده است:

بانک‌های سنتی

1. Barclays: خدمات گسترده برای مهاجرین.
2. HSBC: مناسب برای افرادی که نیاز به حساب‌های چند ارزی بین المللی دارند.
3. Lloyds: خدمات بانکی ساده و رایگان برای دانشجویان.
4. NatWest: گزینه‌های عالی برای افتتاح حساب پایه.

بانک‌های دیجیتال

• Monzo: محبوب بین دانشجویان و جوانان.
• Revolut: برای افرادی که به تراکنش‌های بین‌المللی نیاز دارند.
• Starling Bank: ارائه خدمات پیشرفته برای مدیریت مالی.

معیارهای انتخاب بانک

• میزان هزینه‌ها (کارمزد ماهانه یا سالانه).
• دسترسی آنلاین و حضوری.
• امکان ارائه کارت اعتباری یا خدمات اضافه‌برداشت.

هزینه‌های مربوط به افتتاح حساب بانکی در انگلستان

افتتاح و نگهداری حساب بانکی در انگلستان ممکن است شامل هزینه‌های مختلفی باشد که بسته به نوع بانکی که انتخاب می‌کنید و نوع حساب، این هزینه‌ها می‌توانند متفاوت باشند. در این بخش، جزئیات مربوط به هزینه‌های رایج حساب‌های بانکی بررسی می‌شود:

هزینه‌های ماهیانه مدیریت حساب (Account Maintenance Fees)

بسیاری از بانک‌های انگلستان برای مدیریت حساب‌های استاندارد هزینه‌ای دریافت نمی‌کنند. با این حال، برخی از حساب‌های ویژه یا حساب‌هایی با مزایای اضافی مانند بیمه سفر، دسترسی به وام‌های با نرخ سود پایین یا خدمات VIP ممکن است شامل هزینه‌های ماهیانه باشند.

• حساب‌های استاندارد: معمولاً رایگان هستند.
• حساب‌های پرمیوم یا ویژه: هزینه‌ای بین 5 تا 25 پوند در ماه بسته به خدمات اضافی دارند.
• حساب‌های دانشجویی: معمولاً بدون هزینه هستند و حتی برخی بانک‌ها جوایزی مانند اعتبار خرید ارائه می‌دهند.

هزینه‌های برداشت از خودپرداز (ATM Fees)

• در داخل انگلستان: برداشت پول از خودپردازهای شبکه بانکی رایگان است، اما اگر از دستگاه‌های خصوصی مانند ATM‌های مستقر در فروشگاه‌ها استفاده کنید، ممکن است هزینه‌ای بین 1 تا 3 پوند دریافت شود.
• در خارج از انگلستان: اگر قصد برداشت از خودپرداز در کشورهای دیگر را دارید، باید انتظار پرداخت کارمزد تراکنش بین‌المللی (معمولاً 2-3٪ از مبلغ برداشت) و هزینه ثابت (1 تا 5 پوند) را داشته باشید.

هزینه‌های تراکنش بین‌المللی (International Transaction Fees)

برای استفاده از کارت بانکی در خارج از کشور یا ارسال پول به حساب‌های بین‌المللی، بانک‌ها هزینه‌هایی دریافت می‌کنند که به مبلغ تراکنش بستگی دارد.

بانک‌های دیجیتال مانند Monzo  یا Revolut  هزینه‌های تراکنش بین‌المللی پایین‌تری دارند و برای مسافران مناسب‌تر هستند.

هزینه‌های اضافه‌برداشت  (Overdraft Fees)

در صورتی که بیش از موجودی حساب خود خرج کنید (اضافه‌برداشت)، بانک‌ها هزینه‌هایی اعمال می‌کنند:

• اضافه‌برداشت تأییدشده: معمولاً نرخ سود سالیانه بین 20 تا 40٪ دارد.
• اضافه‌برداشت بدون مجوز: ممکن است شامل جریمه‌های سنگین‌تری شود (تا 5 پوند در روز).

گفتنی‌ست، برخی حساب‌ها سقف اضافه‌برداشت بدون بهره (مثلاً تا 500 پوند) ارائه می‌دهند.

نکات کاربردی برای کاهش هزینه‌ها

• انتخاب حساب مناسب: اگر به خدمات خاصی نیاز ندارید، حساب‌های رایگان یا استاندارد را انتخاب کنید.
• استفاده از بانک‌های دیجیتال: مانند Starling Bank  یا Revolut  که هزینه‌های کمتری دارند.
• مقایسه خدمات بانکی: پیش از افتتاح حساب، هزینه‌ها و خدمات بانک‌های مختلف را بررسی کنید.

درک کامل هزینه‌های مرتبط با حساب بانکی، به شما کمک می‌کند تا تصمیم‌گیری بهتری داشته باشید و از هزینه‌های غیرضروری اجتناب کنید.

در پایان

افتتاح حساب بانکی در انگلستان با آماده‌سازی و اطلاع از مراحل لازم، به‌راحتی قابل انجام است. با انتخاب نوع حساب مناسب و بانک متناسب با نیازها و شرایطتان، می‌توانید از خدمات بانکی پیشرفته این کشور بهره‌مند شوید. اگر تازه‌وارد هستید، پیشنهاد چاوش مهاجر این است که ابتدا از بانک‌های آنلاین شروع کنید تا این روند برای شما سریع‌تر انجام شود. جهت دریافت مشاوره و اطلاعات بیشتر در این زمینه با کارشناسان چاوش مهاجر تماس حاصل نمایید.